Елдегі үкіметтің қысымына тап болып, жалақы төлеушілер жеңіл реттелетін Калифорнияда өркендеп келеді, олар жазалау, үш таңбалы пайыздық мөлшерлемелерге қарамастан, жылына жүздеген мың үмітсіз қарыз алушыларды тартады.



Он жеті штат пен АҚШ әскері жалақыға ақшалай аванс беруді қажет ететін табысы төмен қарыз алушыларды тартатын жалақыға арналған несиелерге тиімді тыйым салды. Джорджия жалақыға несие беруді ауыр рэкет деп жариялады. Бірақ Калифорнияда жалақы алатын дүкендер саны Starbucks кофеханаларынан асып түседі.

Cash as Easy сияқты 1, 2, 3 сияқты ұрандармен неон шашыраған компаниялар! қиыншылықсыз, қысқа мерзімді несиелерді уәде етеді, ал аз қарыз алушылар жақсы баспаға назар аударады: екі апталық несие оларды жылдық 460 пайыздық пайыздық мөлшерлемемен толтырады.





Енді миллиардтаған долларлық индустрия жылдар бойы жалақы алатын несие берушілерді қорғаған штаттың заң шығарушы органынан көбірек көмек іздейді.

Монтерей аквариумы ашық

Bay Area News Group зерттеуі жалақы төлеуге арналған лоббистердің сайлау науқанының кассасына жарналардың көбеюін құйып, жалақысы төмен азаматтары бар заң шығарушыларды жалақы несиесін пайдаланатынын көрсетеді. Бұл ақшаны ең ірі алушылар қазір несие сомасы мен комиссияларды көбейтетін, рецессиядан зардап шеккен калифорниялықтарды қарызға батыра отырып, несие берушілердің табысын арттыратын салаға қолайлы заң жобасын қолдап отыр.



Қалған штаттардың барлығында репрессия жүріп жатыр және жалақы төлеушілер жоғалған кірісті қалай өтеуге болатынын анықтауға тырысуда, деді Урия Кинг, Жауапты несиелеу жөніндегі коммерциялық емес орталықтың мемлекеттік саясат жөніндегі вице-президенті. Оның айтуынша, несие берушілер күресіп жатқан калифорниялықтардың арқасында айырмашылықты толтыруға шешім қабылдады.

Жалақы төленетін несиелерді қаржылық құмға ұқсайтын тұтынушы адвокаттарының наразылығына қарамастан, Ассамблея заңының 1158 авторы, штат ассамблеясының мүшесі Чарльз Кальдерон, D-Өнеркәсіп қаласы, оларды нарықтағы ең жақсы несие деп атайды.



Калифорниядағы жалақыны несиелеудің әкесі деп саналатын заң шығарушы несиелерді өз сайлаушыларына қауіп төндірмейді деп санайды. Оның орнына, мамыр айында өз заң жобасын тыңдау кезінде Кальдерон оларды жалғыз басты ата-анаға баланың рецепті бойынша ақша тапшылығына немесе баласын Диснейлендке апару үшін 50 доллар қарыз алғысы келетін адамға шешім ретінде сипаттады.

10 цент балансы



Жалақы күні несие операцияларын аяқтау үшін бірнеше минут кетеді. Клиенттер жай ғана табысын растайтын құжатты және олардың толығымен бұзылмағанын көрсететін банк анықтамасын көрсетеді. Огайо штатында орналасқан Check ‘n Go қызметкерлеріне арналған оқу нұсқаулығында тұтынушылардың оң балансы кемінде 10 (он) цент болатын белсенді тексеру шоты болуы керек екенін атап өтеді.

Несиелер қарыз алушы екі аптада немесе бір айда төлеуге келісетін мерзімі өткен чектің орнына беріледі. Калифорнияда несие берушілер ең көп дегенде 300 АҚШ доллары несиесі үшін 45 долларға тең 15 пайыздық комиссия алады. Клиенттер несиені беру кезінде 5 алады.



Тұтынушы транзакция бір реттік мәміле сирек болатынын ескертеді, өйткені бір несие әдетте екіншісіне қажеттілікті тудырады. Ал кейбір қарыз алушылар несиені жұмыссыздық бойынша жәрдемақы алатынын дәлелдеу арқылы ғана алады.

2009 жылы Джои Смит біліктілік алу үшін ай сайынғы 909 АҚШ долларын құрайтын федералды мүгедектік тексерулерін пайдаланды. Сан-Хосе құрылысшысының арқасы нашар болды және жаңа пәтерге көшу үшін ақша керек болды.

Мен өзіме бұл бір рет болатын нәрсе деп айттым, деді Смит, 43 жаста. Бірақ айдың аяғында ол қайтадан қысқа болды.

Смит жалғыз емес. Калифорния Корпорациялар департаментінің деректері 2006 жылы жалақының 4 пайызынан азы бір реттік қарыз алушыларға кеткенін көрсетеді.

Бұл айдан-айға айналды, деді Смит. Мен өзімнен басқа ешкімді кінәламаймын, бірақ мен үшін олар қиын күндерді бастан өткеріп жатқанын білетін адамдарды пайдаланып жатыр. Пайыздық мөлшерлемелер жай ғана ақылсыз.

Шынында да, Юта университетінің заң профессоры Кристофер Петерсон 2005 жылы Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясына орташа жалақылық несиелер Нью-Йорктегі бопсалаушы мафия синдикаттарының орташа мөлшерлемелерінен екі есе дерлік жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алып келетінін хабарлады.

Калифорнияда өткен жылы 12 миллионнан астам жалақы төленетін несие берілді, бұл 2006 жылғы 10 миллионнан жоғары. Осы төрт жылдық кезеңде клиенттер саны 1,4 миллионнан 1,6 миллионға дейін өсті.

Несие берушілердің штаттың лоббистік заң шығарушы органындағы саясаткерлерге берген қайырымдылықтары бұл өсімді көрсетті. Мемлекеттік саясаттағы ақша жөніндегі партиялық емес ұлттық институттың мәліметі бойынша, 2009-10 сайлау цикліндегі жалақыны несиелеу индустриясы Калифорния сайлауына саяси жарналарға 586 219 доллар жұмсады, бұл 1999-2000 жылдардағы сомадан үш есе көп. 2010 жылғы салымдар Калифорнияның саяси қуатты сүт өнеркәсібінің үлесіне сәйкес келді.

Теріс пайдалану немесе маңызды құрал?

неге менің жүк көлігім оңға қарай тартады

Шығыс Лос-Анджелесте өскен 61 жастағы Кальдерон ата-анасының қаржылық қиындықтарына сілтеме жасап, көктемде сала өкілдерімен бірге енгізген заң жобасына қатысты дәлелдеді.

Бұл қаржылық құрал, шын мәнінде, банктер мен барлық басқа несиелік мекемелерден үнемі бас тартатын кедей адамдар үшін жалғыз құрал, деді ол электронды пошта арқылы жіберілген мәлімдемеде.

Оның заңнамасы несиенің максималды сомасын 300 доллардан 500 долларға дейін арттырады. Қарыз алушылар 500 долларға чек жаза алады және 75 долларлық комиссияны төлегеннен кейін 425 доллар авансын ала алады.

Тұтынушыларды қорғаушылар несие сомасын көбейту жұмыс істейтін кедейлерге одан әрі зиян тигізетінін айтады. Егер адамның келесі екі апта ішінде оны өткізуге ақшасы жеткіліксіз болса, бұл кенеттен бірдеңе өзгеретін сияқты емес, деді Калифорниядағы қайта инвестициялау коалициясы, тұтынушыларды қорғау тобының өкілі Лиана Молина. Егер біреу суды басып жүрсе, бұл оларға якорь лақтырғанмен бірдей. Бұл жай ғана оларды суға батырады.

Жалақы төленетін несиелерді несие берушілер бір реттік дағдарыстардың шешімі ретінде ұсынғанымен, 2007 жылы мемлекет қаржыландырған сауалнама қарыз алушылардың тек 10 пайызы несиені төтенше жағдайлар үшін пайдаланғанын көрсетті. Көпшілігі әдеттегі үй шоттары үшін оларға сенді.

Пенсильвания университетінің және Вандербилт заң мектебінің зерттеушілерінің айтуынша, Техас штатында жалақы төлейтін тұтынушылар несиелері қабылданбаған өтініш берушілермен салыстырғанда, несие алғаннан кейін екі жыл ішінде банкроттыққа ұшырау ықтималдығы екі есе жоғары болған. ï¿Олар банктік шоттарынан айырылып, шоттарын төлеуге қиналып, үйде қалуы ықтимал.

Сіз кіргеннен кейін шығу қиын, - деді Лиза Куевас, Сан-Хоседегі балаларды күту жөніндегі провайдер, ол өзінің жергілікті Check Into Cash дүкеніне сүйенеді.

Куевас немерелеріне мектеп киімін сатып алу үшін алғашқы несиесін алды және бұл оның соңғысы болар деп ойлады. Бірақ бес жыл өтсе де, ол аптасына бір рет жалақы алатын несие берушіден қарыз алады.

Грег Ларсен, Калифорнияның қаржылық қызмет көрсетушілер қауымдастығының жалақысы бойынша несие берушілердің сауда тобының өкілі, жалақы төленетін несиелер ұзақ мерзімді несиелік шешім ретінде ешқашан орынды емес екенін мойындады.

Дегенмен, оның айтуынша, тұтынушылар өте жоғары қанағаттану көрсеткіштерін хабарлайды және мемлекетке аз ресми шағымдар жасайды. Адамдардың басым көпшілігі кіріп, транзакция жасайды, несиені пайдаланады, уақытында төлейді және олар аяқталды.

Ларсеннің пайымдауынша, егер коммуналдық қызметтер үзілсе, қайта қосылу үшін жоғары ақы төлеу немесе көлік бұзылса, бір күндік жалақыдан айырылу сияқты баламалар нашар.

Өнеркәсіп өкілдері Калифорниядағы жалақыға несие беру бизнесі өркендеп жатқанын жоққа шығарады. Соңғы төрт жылда мемлекет көлеміндегі несиелеу сомасы 2,6 миллиард доллардан 3,1 миллиард долларға дейін өскенімен, лицензияланған несие берушілердің жалпы саны 2,445-тен 2,144-ке дейін қысқарды.

Несие лимиттерін көтеруді жақтаушылар Кальдерон заң жобасы бойынша талап етілетін 500 долларлық шекті инфляцияны ұстау әрекеті деп санайды, өйткені 300 долларлық шектеу 15 жыл бойы қолданыста.

Әскери қарсылық

Жалақыны қысқартуға бағытталған жалпыұлттық қозғалыс оңтүстікте он жыл бұрын басталған.

Жалақы төлеуге қарсылар көп ұзамай танымал одақтасқа ие болды: отставкадағы армия генералы Дэвид Петреустың әйелі, қазір ЦРУ директоры Холли Петреус. Ол Калифорниядағы Кэмп Пендлтон сияқты жерлерде әскери базалардың айналасындағы жалақы төлеушілерге бағытталған әскери қызметкерлердің беделді адвокаты болды.

түлкі мен достары бірінші Хизер Чайдерс

2006 жылы Қорғаныс министрлігі несие берушілерді жыртқыш және ұлттық қауіпсіздікке қатер төндіретін деп сипаттады. Жалақы төлеу әскери дайындықты әлсіретеді, әскерлер мен олардың отбасыларының рухына нұқсан келтіреді және жалпы ерікті жауынгерлік күштерді шақыру құнын арттырады, деп хабарлады департамент әскери қызметкерлердің бейбіт тұрғындарға қарағанда құрбан болу ықтималдығы екі есе жоғары екенін атап өтті.

Конгресс АҚШ әскери мүшелеріне және олардың отбасыларына төленетін жалақы бойынша несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді 36 пайызға шектейтін заң қабылдады - несие берушілерді құнарлы нарықтарға апаратын шектеулер.

Соңғы жылдары Мэннен Аризонаға дейінгі штаттар заңнама мен дауыс беру бастамалары арқылы осындай шектеулерді қабылдады. Бұл қадамдар 1990 жылдардың ортасында чек-кассалық индустриядан пайда болған жалақы бойынша несиелеудің жалпыұлттық өсуіне қарсы болды.

Калифорнияда чек кассирлері жалақыға несие беру арқылы бизнесін кеңейтуге тырысты. Олар 2500 доллардан төмен несиелер үшін айына 2,5 пайыздан жоғары пайыздық мөлшерлемеге тыйым салатын «Қаржы кредиторлары туралы» қолданыстағы заң оларға қолданылмайды деп сендірді. Олар бұл процесс несиені қамтымағанын, тек чекті депозитке салуды кейінге қалдыруды айтты.

1996 жылы сол кездегі штат сенаторы Кальдерон олардың ісін бастады. Ол жақын туыстары, достары немесе несие карталары жоқ адамдар кездейсоқ төтенше жағдайларда аз мөлшерде ақшаға қол жеткізу керек деп есептейтін Калифорния чек кассирлері қауымдастығы демеушілік ететін заң жобасын ұсынды.

1959 жылғы Сенат заңы штатта жалақы төлеуді заңдастырып, кассирлерді несие берушілер туралы заңнан босатады, бірақ несиелерді 300 доллардан шектеді және алдын ала комиссияларды несие сомасының 15 пайызына дейін шектеді.

Соның салдарынан несиелендіру өсті.

Жаңа түрткі

Несие алушыларға да алаңдаушылық артты. 2003 жылы Заң шығарушы орган несие берушілерден қосымша алымдарсыз төлем жоспарларын ұсынуды талап етті және мерзімі өткен қарыз алушыларға қатысты қылмыстық жауапкершілікке тыйым салды.

Бірақ тұтынушыларды қорғаушылардың айтуынша, реформалар басқа мемлекеттер қабылдаған ең қажетті реттеуді жасай алмады, мұнда діни қызметкерлер, еңбек және азаматтық құқық топтары пайыздық мөлшерлемелерді шектеу үшін екіжақты қолдауға ие болды.

Керісінше, соңғы екі жылда Калифорния заңгерлері несие сомасы мен несие берушілердің сыйақысын көтеретін екі заң жобасын қарады. Екеуі де аз қарсылықпен Ассамблеядан өтті. Бірақ ассамблея мүшесі Тони Мендоза, D-Norwalk, сайып келгенде, 2009 жылы қайтыс болғанымен, Кальдеронның заң жобасы соңғы заң шығару сессиясынан аман қалды және қазір Сенаттың әрекетін күтуде.

Арнайы пайыздық вексель Кальдерон үшін таныс аумақ.

Осы газеттің 2010 жылғы тергеуі оның ағасы, штат сенаторы Рон Кальдерон Д-Монтебелломен бірге лоббистер әзірлеген және итермелейтін және корпоративтік қайырымдылықпен бірге жүретін жеке пайыздық вексельдерді тасымалдауда көшбасшы болғанын анықтады.

Ағайынды Кальдерондар - екеуі де жалақыға арналған салалық шығындарды ең көп алушылар. Берклиде орналасқан MapLight, саяси ақшаны қадағалайтын партиялық емес ұйымның мәліметі бойынша, Чарльз Кальдерон 2003 жылдан 2011 жылға дейін жалақы бойынша несиелік пайыздық топтардан жарна ретінде 31 450 доллар алды, бұл Ассамблеяның кез келген басқа мүшесіне қарағанда көбірек. Сол кезеңде Рон Кальдерон 50 000 доллар алып, барлық заң шығарушылардан көш бастады.

Ең жақсы 20 алушының он тоғызы демократтар. Он төрті латын, ал екеуінен басқасы ақ емес.

Тұтынушылардың қорғаушысы Молина бұл саланың ақшасы стратегиялық мақсатқа жұмсалатынын айтты: латино заң шығарушылар жалақы төлеушілерге ең көп бағытталған қауымдастықтарды білдіреді. Жауапты Несие Орталығының 2009 жылғы зерттеуіне сәйкес, Калифорниядағы жалақы алатын несие берушілер ақ нәсілділер тұратын аудандарға қарағанда латын және африкалық-американдық аудандарда орналасуы ықтимал.

Латино заң шығарушыларының ықыласы тұтынушыларды қорғаушыларды қиындатады.

Адвокаси қауымдастығындағы көптеген адамдар ақ адамдар, сондықтан бұл сала мен заң шығарушыларға: «Міне, адвокаттар келді және олар бізге не істеу керектігін, дұрыс нәрсені істеуге ақылды емес екенімізді айтқысы келеді. біздің сайлаушыларымыз үшін, - деді Молина. Сонда сізде Тони Мендоза мен Чарльз Кальдерондар: «Мен осы аудандарда өстім, мен бұл адамдарға не қажет екенін білемін», - дейді. Бұл қиын динамика жасайды.

Сайып келгенде, Пол Леонард, Калифорниядағы Жауапты несиелеу орталығының директоры, жалақы индустриясының әсері Сакраментоның қалай жұмыс істейтінін көрсетеді.

Заң шығарушылар лоббистерді тыңдайды және шын жүректен шын жүректен сенуі мүмкін. Бұл олардың ақшасын алып жатқаны ғана емес, деді ол.

Бұл Сакраментода болып жатқан нәрсенің негізі - лоббистер - олар білетін және сенетін адамдар.

Жергілікті тұрғындар соққы береді

Штаттың заң шығарушылары жалақыға несие беруді кеңейтуге талпынып жатқанда, жергілікті үкіметтер бұл саланы тежеуге тырысуда.

Окленд, Сан-Франциско, Сакраменто және Оушенсайд жалақы төлеушілерді шектейтін, арнайы пайдалануға рұқсаттарды талап ететін және басқа несие берушілерден, мектептерден, шіркеулерден және ішімдік сататын дүкендерден талап етілетін қашықтықты белгілейтін жарлықтарды қабылдады. Тынық мұхитында уақытша мораторий бар, ал Сан-Матео округі, Сан-Хосе, Дейли-Сити және Шығыс Пало-Альто ықтимал қаулыларды зерттеп жатыр.

Трендтен дабыл қаққан лоббистер барлық күш-жігерін жұмсады. Осы жылдың басында Сан-Хоседе жалақы өкілдері қалалық комитетке Силикон алқабының қоғамдастық қорының жалақыны несиелеуді зерттеу және кейбір реттеуді ынталандыру үшін 50 000 доллар грантын қарастырып жатқанына наразылық білдірді.

бетінде сүті бар котенка

Зерттеуге тосқауыл қою үшін үш сала өкілі дүкен сөресіне экскурсиялар ұсынып, қалалық кеңестің 10 мүшесінің тоғызымен кездесті. Несие берушілердің өкілдеріне Сан-Хосе кеңесінің бұрынғы мүшесі және Ассамблея мүшесі Мэнни Диас кірді; Чейанна Кук, Check into Cash үкіметімен жұмыс жөніндегі директор; және Фернандо Пенья, Cash America-ның үкімет істері жөніндегі директоры.

Сан-Хосе, сайып келгенде, грантты қабылдады, бірақ бірнеше айға созылған кешігуден кейін ғана қор өз сыйлығын қайтарып алды.

Дейли қалалық кеңесінің мүшесі Дэйв Канепа мамыр айында тілшіге жалақы төлеуге мораторий енгізу идеясы туралы айтқаннан кейін осындай қысымды сезінді. Ол бірнеше күн ішінде салалық лоббистерден 10-ға жуық қоңырау шалғанын айтты.

Олар Сакраментоны сатып алды - енді бұл саланың қорқатыны - елді мекендер, деді Канепа. Бұл сала ешқандай шекараны білмейді және сіз миллиардтаған және миллиардтаған долларлармен айналысқанда, лоббистке төлеу шелектегі бір тамшы ғана.

Карен де Саға хабарласыңыз

408-920-5781 нөмірі бойынша.




Редактордың Таңдауы